СРО МФО Союз «Микрофинансовый Альянс

«Институты развития малого и среднего бизнеса»

8 800 333 68 67

8(499)322-46-77

Этот адрес электронной почты защищён от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.

Заем в МФО: Брать или не брать

В интернете можно встретить информацию о займах в МФО, которая характеризует их как невыгодные, кабальные и даже надувательские. В таких статьях людей буквально отговаривают «от неверного шага». А какова ситуация на самом деле? Давайте разберемся.

Довод 1. Российские микрофинансовые организации – полулегальные структуры, цель которых – обмануть доверчивого заемщика.

Применительно к официальным МФО, это не соответствует действительности.

Официальный статус МФО получают после регистрации в ЦБ России. Об этом делается запись в специальном Государственном реестре. Таким образом, свою деятельность они осуществляют на абсолютно законных основаниях.
Вся информация об условиях выдачи займов, процентных ставках, регистрационных документах находится на их официальных сайтах и фигурирует в договорах, заключаемых с заемщиками. Официальные МФО практикуют онлайн-калькуляторы, предлагают услуги бесплатной горячей линии и веб-консультаций.

На заметку

На финансовом рынке действуют и МФО, не имеющие официальной регистрации. Обращаться или нет в такие структуры – решение каждый принимает сам. Да, зачастую условия получения займов в таких структурах несколько выгоднее, чем у официальных конкурентов.

Но здесь важно помнить, что при возникновении споров, нарушений, форс-мажорных обстоятельств между заемщиком и неофициальной структурой, их решение может выйти за рамки правового поля. Проигравшей стороной в таких ситуациях, как правило, остается заемщик.

Займы в МФО - брать или не брать?

Довод 2. Заем в МФО очень дорогой. Возвращать придется чуть не в 5–10 раз больше полученной суммы.

Это явное преувеличение.

Рассмотрим усредненную типовую ситуацию «займа до зарплаты»:

  • сумма займа 10 000 рублей;
  • срок займа – 20 дней;
  • процентная ставка – 2% в день;
  • сумма к возврату: 10000 + 40% = 14 000 рублей (плюс 4 тысячи к полученной сумме).

Когда деньги нужны срочно, подобная калькуляция не является отпугивающим фактором. Да, за 20 дней сумма к отдаче увеличилась в 1,4 раза. Но это далеко не упомянутые 5–10 раз. И рассмотренная процентная ставка одна из самых высоких.

Так же не надо забывать, что за довольно высоким процентом стоит оперативность, простота и лояльность оформления и выдачи онлайн-займов. Получить онлайн-заем в МФО можно:

  • в день обращения – вся процедура занимает 2–3 часа;
  • без справки о доходах, залога и поручителей (получение по паспорту);
  • в том числе, с плохой кредитной историей;
  • не посещая офис МФО, т. е. не выходя из дома (есть МФО, работающие круглосуточно и без выходных);
  • после одобрения заявки практически моментально на банковскую карту или электронный кошелек (Киви или Яндекс.Деньги).

На заметку

Пользуясь услугами МФО, не нарушайте свои финансовые обязательства. Длительная просрочка в погашении займа действительно может привести к большой переплате.

До получения займа надо сделать расчет своей платежеспособности. Никаких «авось», «рискну», «перехвачу» и т. п. – платежный баланс между доходом и расходом должен быть плюсовой в сравнении с суммой займа, лучше даже с запасом.

Довод 3. Финансовые условия банковских кредитов значительно выгоднее, чем условия по займам в МФО.

Этот довод неубедителен, потому что не учитывает конечную цель и средства ее достижения.

Срочные деньги не сопоставимы с процедурой оформления банковского кредита, которая растягивается на несколько дней, а то и недель. Заем в МФО тем и ценен, что позволяет оперативно решить (разрешить) внезапно возникшую проблему (ситуацию). Примеры из жизни, способные стать воплощением мечты:

  • Супер-скидки на телевизоры LG. Только 3 дня 2 телевизора по цене одного.
  • Горящие путевки в Египет. У вас есть только 2 дня, чтобы приобрести их со скидкой 60%.
  • Оплатите сезонный абонемент сегодня и получите бонус в виде индивидуальных занятий на весь календарный год.

Жизнь непредсказуема и довольно коротка, чтобы бояться потратить «лишнюю копейку» и не использовать подвернувшийся случай. Отсутствие свободных денег в такие моменты не должно становиться непреодолимой преградой.
Что лучше – БелАЗ (карьерный самосвал) или Мерседес (легковой автомобиль представительского класса)? Их нельзя сравнивать, потому что у них разное предназначение. И сравнение банковских кредитов с займами в МФО, как минимум, некорректно.

На заметку

Нужно четко представлять себе, какая сумма нужна, и за какое время ее получится вернуть. Банковский кредит хорош тогда, когда нужная сумма значительно превышает зарплатные возможности, и потому будет возвращаться длительное время.

В остальных случаях, тем более при срочной потребности в деньгах, вариант с займом в МФО безальтернативен.

Довод 4. Займы в МФО для людей неблагополучных и неблагонадежных, которые обращаются туда в случаях крайней нужды. С этим связана и особая, полукриминальная методика взыскания задолженностей с неплательщиков, практикуемая микрофинансовыми структурами.

Этот довод заслуживает особого внимания.

На самом деле, основными клиентами МФО являются люди со средним достатком, работающие в госструктурах и некрупных частных предприятиях. Брать займы «до зарплаты» стало для этой категории обыденным явлением.

Предназначение займов здесь имеет широкий спектр применения: лечение, образовательные курсы, покупка бытовой техники, ремонт машины или квартиры, разовые и непредвиденные расходы.
Как показывает статистика, в этой категории населения процент просрочки своих финансовых обязательств невысок. Большинство просрочек возникает здесь не по причине недобросовестности получателей займов, а из-за каких-то объективных причин.

Страшилки же про жесткое выбивание долгов, в большинстве случаев – неправда. Если МФО имеет собственную службу взыскания, то она работает в соответствии с кодексом этики, принятом в организации. При этом, никакое насилие недопустимо, и все вопросы решаются в рамках действующего законодательства.

У небольших МФО нет таких служб, и при решении вопросов со злостными должниками они обращаются в коллекторские агентства. Нарушения в работе этих агентств еще имеют место, но проявляются все реже.

На заметку

Ни в коем случае не стоит брать в МФО заем с расчетом его не возвращать. Ситуации «силового воздействия» на неплательщиков в 95% случаев являются следствием именно такого, «неправильного» подхода к получению займа.

Действуя с головой, оказаться в долговой яме практически невозможно. Микрофинансовые организации заинтересованы в возобновляемом сотрудничестве и идут навстречу добросовестным заемщикам, попадающим в сложные финансовые ситуации. Действующие программы рефинансирования, как правило, решают подобные вопросы в позитивном ключе.

Это интересно!

Краткосрочные займы в МФО – условия офор…

Самый востребованный финансовый продукт МФО – краткосрочные займы для населения.

Как формируется кредитный рейтинг

МФО с радостью кредитуют заемщиков, имеющих высокий кредитный рейтинг (его еще называют кредитной историей).

В чем выгода кредитов от МФО, или Когда …

Выгодно ли брать кредиты в МФО и в каких случаях?

Ответы на вопросы клиентов МФО: как прав…

Большинство клиентов МФО рассчитывают своевременно оплачивать и без проблем закрыть займ. Но какие "подводные камни" могут их подстерегать?

Кредитная история в МФО

Структура и виды кредитной истории для микрофинансовых организаций. Определение кредитной истории и способы ее улучшения.

Что делать заемщику, если возникла проср…

Не каждый клиент МФО может в срок закрыть свой долг и выполнить тем самым кредитные обязательства. Из-за этого возникает просрочка по займу, которая может привести к негативным последствиям. Согласно статистике...

Рефинансирование займов в МФО

В современном мире у любого человека могут возникнуть житейские трудности, которые влияют на его финансовое состояние. Что делать этому человеку, если у него финансовые обязательства в кредитной организации?

Проценты МФО с 1 июля - не больше 1% в д…

ЦентроБанк каждый раз устанавливает новые правила для микрофинансовых организаций, все более ужесточая требования к их работе.

Заем в МФО: Брать или не брать

В интернете можно встретить информацию о займах в МФО, которая характеризует их как невыгодные, кабальные и даже надувательские. В таких статьях людей буквально отговаривают «от неверного шага». А какова ситуация...

Подать заявку на вступление в Союз