СРО МФО Союз «Микрофинансовый Альянс

«Институты развития малого и среднего бизнеса»

8 800 333 68 67

8(499)322-46-77

Этот адрес электронной почты защищён от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.

Проценты МФО с 1 июля - не больше 1% в день: как это отразится на рынке?

ЦентроБанк каждый раз устанавливает новые правила для микрофинансовых организаций, все более ужесточая требования к их работе.

Содержание:

  • О снижение ставок по займам до 1% в день, для чего эта норма принята. Каких займов это касается, какие ставки МФО применяли раньше.

  • Как ограничения отразятся на рынке, с кем МФО теперь не будут сотрудничать. Почему получить микрокредит будет сложнее.

  •  О том, что МФО переходят на долгосрочные программы кредитования. Какие компании ввели их в свои линейки (указываются Турбозайм, Срочно Деньги, Вивус).

  • Выдают ли МФО беспроцентные займы, как раньше.

МФО с 1 июля не могут устанавливать ставки выше 1% в день. Если учесть, что раньше они выдавали деньги под 2-2,3%, то прибыль от предоставления услуг кредитования существенно снизится, поэтому стоит ждать серьезных изменений. Проценты в МФО больше не запредельные, но получить займ в них станет сложнее.

Новый закон

Центральный Банк инициировал снижение процентных ставок по займам от микрофинансовых организаций. Оно не было столь резким. Если в конце 2018 года проценты по займам в МФО доходили до 2-2,3% (по закону больше
устанавливать было нельзя), то в начале 2019 предельный процент был снижен до 1,5%, а с 1 июля закон об МФО не позволяет этим компаниям брать с заемщиков больше 1%.

Принятие этого закона призвано умерить аппетиты микрофинансовых организаций. Кроме того, они будут вынуждены увеличить требования к заемщикам, в итоге граждане, не обладающие высокой финансовой грамотностью, не смогут
бездумно набирать микрокредиты.

Ставка в 1% касается только микрозаймов до зарплаты. То есть небольших кредитов, которые по сумме не превышают 30000 рублей, а по сроку возврата - 30 дней.

Если же говорить о долгосрочных займах, для них все осталось на прежнем уровне. Центральный Банк ежеквартально рассчитывает предельно возможную ставку для разного вида займов, и МФО обязуются ее соблюдать.
По таким программам деньги выдаются в среднем под 0,5-1% в день.

Как ограничение процентов МФО отразится на рынке

Конечно, это серьезное нововведение оставит свой след, рынок микрокредитования будет подстраиваться под новые нормы. В целом, именно этого и желал Центральный Банк.

Микрофинансовые организации будут ужесточать требования к заемщикам. В сегменте займов до зарплаты большие процентные ставки позволяли выдавать деньги чуть ли не всем подряд, вероятность одобрения была высокой.
Просрочки были большими, но они в любом случае перекрывались за счет большой переплаты, выплачиваемой порядочными заемщиками. Теперь эта модель срабатывать не будет, поэтому и выдавать деньги потенциально
проблемным заемщикам МФО не будут.

С кем теперь не будут работать МФО:

  • с гражданами, которые имеют плохую кредитную историю. В первую очередь речь о людях, которые имеют открытые просрочки. Теперь они не смогут получить здесь займы. Если МФО и будут выдавать деньги гражданам с плохой КИ, то речь может идти только о небольших закрытых просрочках;
  • с гражданами, которые не имеют трудовой источник дохода. Исключения - пенсионеры, так как пенсия - тоже стабильный доход. Раньше некоторые компании могли выдать деньги заявителям, которые получают пособия,
    стипендию, теперь же без трудоустройства микрозайм не получить;
  • к молодежи будут относиться более придирчиво. Предложений о выдаче займов студентам и гражданам 18-20 лет станет гораздо меньше.

Микрофинансовые организации пересмотрят свои скоринговые модели и сделают их более жесткими. Пропускной балл для одобрения однозначно будет увеличен. Если клиент имеет много факторов риска, ему будут отказывать. Такие
факторы - это наличие других кредитов, неофициальная работа, низкий уровень дохода, небольшой стаж, частая смена работы, наличие двух и более детей на иждивении и тому подобное.

Важно! МФО будут просить у заемщиков предоставление сканов или фото паспорта. Также они будут чаще прозванивать клиентов и проводить личное собеседование.

 

Займы до зарплаты не будут больше массово выдаваться

Раньше долгосрочные программы микрокредитования встречались на рынке редко. Большая часть микрофинансовых организаций занималась выдачей займов до зарплаты. По ним выдавали МФО под проценты небольшие суммы, но
ставки были приличными, поэтому прибыль была хорошей, даже несмотря на большой объем просрочки.

Теперь же выдавать под 1% скромные суммы стало совсем не интересно. Именно поэтому большинство организаций, которые раньше специализировались на микрозаймах до зарплаты, стали выдавать и долгосрочные займы.

Вот только несколько примеров:

  • компания Турбозайм до недавнего времени выдавала только займы размером до 15000 рублей. Сейчас же здесь есть долгосрочная программа, по которой в долг можно взять 16000-50000 рублей;
  • организация Вивус выдавала не больше 30000 рублей. После вступления в силу изменений с 1 июля в МФО выдает уже до 100000 рублей на срок до 1 года;
  • МФО Срочно Деньги давала гражданам максимум 30000 рублей по программе до зарплаты. Сейчас же здесь можно взять до 100000 на срок до 180 дней.
Важно! По прогнозам около 900 микрофинансовых организаций станут убыточными и могут уйти с рынка до конца 2019 года.

 

Что будет с беспроцентными займами?

В этом плане все останется прежним. Получить в МФО без процентов небольшую ссуду все так же возможно. Многие компании сохранили такую возможность для новых клиентов. Займы под 0% как и раньше выдают Манимен, Езаем,
Екапуста и некоторые другие организации.

Принимая решение снизить проценты МФО, Центральный Банк прежде всего думал о гражданах. Эта мера призвана снизить объемы кредитования в этой сфере, уберечь заемщиков от сильной закредитованности. Снижение доходов
кредитных компаний поспособствует их более тщательному рассмотрению потенциальных заемщиков. Граждане с низкими доходами, с серьезной долговой нагрузкой и слишком плохой кредитной историей будут получать отказы.

Это интересно!

Кредитная история в МФО

Структура и виды кредитной истории для микрофинансовых организаций. Определение кредитной истории и способы ее улучшения.

Что делать заемщику, если возникла проср…

Не каждый клиент МФО может в срок закрыть свой долг и выполнить тем самым кредитные обязательства. Из-за этого возникает просрочка по займу, которая может привести к негативным последствиям. Согласно статистике...

Рефинансирование займов в МФО

В современном мире у любого человека могут возникнуть житейские трудности, которые влияют на его финансовое состояние. Что делать этому человеку, если у него финансовые обязательства в кредитной организации?

Проценты МФО с 1 июля - не больше 1% в д…

ЦентроБанк каждый раз устанавливает новые правила для микрофинансовых организаций, все более ужесточая требования к их работе.

Займы в МФО. Брать или не брать

В интернете можно встретить информацию о займах в МФО, которая характеризует их как невыгодные, кабальные и даже надувательские. В таких статьях людей буквально отговаривают «от неверного шага». А какова ситуация...

Подать заявку на вступление в Союз