СРО МФО Союз «Микрофинансовый Альянс

«Институты развития малого и среднего бизнеса»

8 800 333 68 67

8(499)322-46-77

Этот адрес электронной почты защищён от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.

Кредитная история в МФО

Структура и виды кредитной истории для микрофинансовых организаций. Определение кредитной истории и способы ее улучшения.

Кредитная история. Структура, виды, способы улучшения

В любой МФО важную роль при принятии решении относительно оформленной заявки играет кредитная история. Большим преимуществом и, естественно, большей лояльностью пользуются клиенты, погашающие займы точно в сроки.
Кредитная история – данные о погашении клиентом задолженностей по займам, получаемым у какой-либо микрофинансовой организации. Основной ее функцией является стимулирование граждан к добросовестному отношению к исполнению своих обязательств перед МФО.

Важно помнить:

О единожды вовремя непогашенном займе всегда будут знать будущие кредиторы. Подобная информация возникает при заявках в любую микрофинансовую организацию, ведь там клиентом дается согласие на передачу данных третьим лицам. Отказаться от этого невозможно!

Следующие пятнадцать лет данные будут храниться в специализированном офисе. Срок хранения отсчитывается от даты последних изменений договора.

Структура кредитной истории

Любая кредитная история состоит из титульной, основной и дополнительной частей.

Первая включает фамилию, имя и отчество клиента, дата и место его рождения, все данные паспорта, индивидуальный налоговый номер и свидетельство обязательного пенсионного страхования.

Второй раздел предполагает наличие следующей информации: адрес регистрации и жительства, размер задолженности и дата её выплаты, информация о каких-либо изменениях условий кредитного договора, данные о нарушении обязательств, информация о судебных разбирательствах, а также прочие данные от государственных органов и индивидуальный рейтинг.

Вся информация об источнике выше названных данных, а также о том, кто ими пользуется и дне, когда данные были запрошены, вносится в дополнительную часть.

Виды кредитных историй

Все эти данные разделяют на несколько условных видов. К ним относятся:

  • Нулевая. Это значит, человек не брал ни одного займа или дал отказ в создании истории.
  • Положительная. Все займы данного лица были погашены точно в срок.
  • Отрицательная. Имеет место наличие просрочек, штрафов или других проблем с микрофинансовыми организациями.

Нужно помнить, что у разных организаций различная политика относительно кредитных историй. Так в некоторых МФО отсутствие таких данных у клиента может восприниматься негативно, потому что это высокие риски. А отрицательная кредитная история может восприняться с высокой критикой в одной, но вполне устроит другую организацию. Кроме того, это влияет на проценты по займам. Чем чище кредитная история, тем ниже размер очередного займа.

Откуда берется плохая кредитная история?

Широко известно, «запятнать» кредитную историю легко. Если нарушено условие договора займа, в репутации добросовестного заёмщика появляется серьезная прореха, мешающая ему в дальнейшем. Просроченный платеж – самое «популярное» нарушение среди клиентов МФО. Причиной этому чаще все является даже не то, что у заёмщика нет денег на оплату, а простая лень или безалаберность. Например, нужно помнить, оплата, внесенная клиентом, может поступить на нужный счет не в тот же день, а только через некоторое число суток, а значит, просрочить оплату можно, внеся деньги в конечный срок. Кроме того, источником больших неприятностей может стать сумма в несколько копеек. Клиент может посчитать, что такую мелочь не нужно вносить, а вот кредитор думает совсем иначе. За неуплату даже таких копеек начисляется штраф, вырастающий в крупную сумму и серьезное пятно в кредитной истории. Исправить его будет сложно.

Проблемы в кредитной истории могут появиться из-за ошибок кредиторов и сотрудников соответствующих организаций.

Как улучшить кредитную историю

Любые огрехи или крупные просрочки по договорам займа несут за собой проблемы. Если займ не погашен, то дело дойдет до коллекторов. Когда долг будет погашен, останется «пятно» на кредитной истории, мешающее взять новый займ. Но это можно исправить.

В первую очередь нужно погасить задолженности по предыдущим займам. Лучше начинать с самых небольших задолженностей, в подавляющем большинстве случаев они «тянут» за собой самые большие проценты.

В некоторых МФО можно взять займ с плохой кредитной историей, но это увеличит финансовые нагрузки, ведь погасить сразу несколько займов еще сложнее, а значит история может усугубиться.
После закрытия всех «прорех» кредитной истории можно снова брать займы. В этот раз нужно погашать их вовремя и не тянуть время. Чистота вашей кредитной истории в ваших руках.

Запомните важное правило:

Чтобы кредитная история всегда была «чистой», нужно за ней внимательно следить. От вашей ответственности зависит ваша репутация перед микрофинансовыми организациями.

Это интересно!

Краткосрочные займы в МФО – условия офор…

Самый востребованный финансовый продукт МФО – краткосрочные займы для населения.

Как формируется кредитный рейтинг

МФО с радостью кредитуют заемщиков, имеющих высокий кредитный рейтинг (его еще называют кредитной историей).

В чем выгода кредитов от МФО, или Когда …

Выгодно ли брать кредиты в МФО и в каких случаях?

Ответы на вопросы клиентов МФО: как прав…

Большинство клиентов МФО рассчитывают своевременно оплачивать и без проблем закрыть займ. Но какие "подводные камни" могут их подстерегать?

Кредитная история в МФО

Структура и виды кредитной истории для микрофинансовых организаций. Определение кредитной истории и способы ее улучшения.

Что делать заемщику, если возникла проср…

Не каждый клиент МФО может в срок закрыть свой долг и выполнить тем самым кредитные обязательства. Из-за этого возникает просрочка по займу, которая может привести к негативным последствиям. Согласно статистике...

Рефинансирование займов в МФО

В современном мире у любого человека могут возникнуть житейские трудности, которые влияют на его финансовое состояние. Что делать этому человеку, если у него финансовые обязательства в кредитной организации?

Проценты МФО с 1 июля - не больше 1% в д…

ЦентроБанк каждый раз устанавливает новые правила для микрофинансовых организаций, все более ужесточая требования к их работе.

Заем в МФО: Брать или не брать

В интернете можно встретить информацию о займах в МФО, которая характеризует их как невыгодные, кабальные и даже надувательские. В таких статьях людей буквально отговаривают «от неверного шага». А какова ситуация...

Подать заявку на вступление в Союз