СРО Союз "МИКРОФИНАНСОВЫЙ АЛЬЯНС"

"Институты развития малого и среднего бизнеса"

8 800 333 68 67

8(499)322-46-77

Этот адрес электронной почты защищён от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.

В чем выгода кредитов от МФО, или Когда стоит рискнуть взять заем онлайн

Выгодно ли брать кредиты в МФО и в каких случаях?

Какая выгода кредитов от МФО?

Содержание:

  • Введение.
  • Могут ли быть кредиты от МФО (МКК) выгодными обычным потребителям?
  • По какой причине люди все еще берут кредиты онлайн, хотя есть кредитные карты разных банков?
  • Возможность исправления кредитной истории посредством займа в МФО (МКК).
  • Как меняются тенденции на рынке кредитования, и может ли от этого выиграть рядовой заемщик?

На территории стран СНГ за последние годы активно стали развиваться различные МФО (МКК), предлагающие деньги в долг до зарплаты или на любые нужды мгновенно. На западе такие услуги существуют давно. Их цель – помочь продержаться пару дней, если получку еще нужно подождать, а ситуация такая, что нет средств на самое необходимое. Другой вариант – средства выдаются на спонтанные покупки или на услуги, которые не были запланированы в бюджете. Например, выгодная поездка за границу, покупка подарков близким людям и прочие случаи. В то же время нужно понимать, что рынок микрокредитования в России выглядит несколько иначе, чем на западе.

Основные отличия:

  • высокие ставки по кредитам онлайн;
  • недоверие со стороны потребителей;
  • обилие предложений, что создает сложности при выборе той или иной МФО (МКК).

Также стоит отметить, что очень часто у людей есть карточки банков: либо дебетовые с кредитным лимитом, либо кредитные с кредитными каникулами до 30-60 дней. По факту различным МФО приходится серьезно конкурировать, чтобы привлекать аудиторию.

Реальные выгоды кредитов от МФО

Можно выделить следующие критерии, по которым потенциальные заемщики оценивают свою выгоду:

1. Возможность не только получить средства на карту, но и взять их наличными. В этом плане выигрывают те компании, которые содержат филиалы по всей стране. Можно не переживать о слишком дорогих процентах за снятие наличных с кредитной или дебетовой карты.

2. Размер суммы кредита. В случаях, если у заемщика уже подпорчена репутация, банк или вовсе не открывает кредитный лимит, либо существенно его ограничивает. В таком случае МФО (МКК) может стать выходом, ведь размер займа обычно варьируется в пределах 12-30 тыс. рублей.

3. Возможность участвовать в различных программах лояльности для новичков. Если компания уже давно существует на рынке или, наоборот, только выходит на него, ей важно не только получать первых клиентов, но и делать так, чтобы они обращались повторно. По этой причине новым заемщикам обычно предлагают очень выгодные условия. Например, нулевая ставка (по факту это ставка в размере 0,01% в сутки), бонусы во время первого кредита.

Таким образом, если научиться искать выгодные предложения, можно удобно кредитоваться и с помощью МФО (МКК).

Зачем и почему люди берут кредиты онлайн?

Во-первых, это может быть выгодно, если нет иного способа получить деньги на руки, а они очень нужны. Например, человек не хочет просить помощи, одалживать, ждать переводов из другого города от родственников и так далее.

Во-вторых, займы онлайн очень популярны среди тех категорий населения, которые принято считать не совсем платежеспособными: пенсионеров, студентов, официально безработных. Последние, кстати, могут иметь средства на оплату долгов, ведь помимо официальных источников дохода есть еще масса неофициальных: доходы от сдачи квартир или иного имущества, подарки, наличный расчет за услуги и товары и так далее.

В-третьих, некоторые МФО (МКК) пересматривают свои тарифные сетки и организовывают акции, дают бонусы новым клиентам. То есть, брать кредиты онлайн может быть очень выгодно именно новым заемщикам.

В-четвертых, есть острая необходимость исправить свою не совсем хорошую кредитную историю. Чтобы в дальнейшем пользоваться услугами банков и прочих кредитных сообществ нужно заработать репутацию адекватного и аккуратного заемщика.

Заем в МФО как способ исправить кредитную историю

Такой вариант подойдет тем, кто однажды сильно влез в долги, и, не рассчитав собственных возможностей, заплатил за это своей репутацией. В КИ (кредитной истории) записаны все действия, которые заемщик пытался совершить: подача заявки на кредит, отказы и одобрения банков и других организаций, просрочки по всем кредитам и прочие сведения. Чем ниже репутация, тем ниже будет оценка профиля человека, если в будущем он станет пытаться оформлять кредит в банках. Тем более, если захочет взять ипотеку или же оформить автокредит.

Поэтому люди идут на то, чтобы взять первый (пусть и не всегда выгодный) заем в МФО, а дальше целятся уже на банковские ссуды, если в этом есть необходимость.

Как меняется предложение от МФО в разные сезоны и почему заемщик может от этого выиграть?

Действительно, ситуация на рынке займов и депозитов напрямую зависит от таких факторов как политическая нестабильность, экономические прогнозы, стагнация и развитие экономики в стране. Обратите внимание на банковский сектор. Чем активнее рекламируются выгодные предложения от банков, тем больше появляется и выгодных акций от различных МФО (МКК), ведь места на рынке становится все меньше, риски растут, а клиенты учатся анализировать и выбирать наиболее выгодные варианты.

В сфере кредитования также есть определенная сезонность. Например, во время праздников, накануне важных событий клиентов могут привлекать акциями, сниженными процентными ставками. Поэтому, чтобы подобрать оптимальное предложение не достаточно просто читать отзывы про ту или иную компанию. Изучайте не только отношение к заемщикам и должникам, но и аналитику по рынку в целом. Это позволит подобрать максимально комфортный кредитный продукт, а также даст возможность просчитать собственные риски.

Это интересно!

Максимальная переплата по микрозайму по …

Отечественный микрофинансовый рынок достаточно жестко регулируется законодательными нормами

Срок вступления МФО в СРО

Прежде чем говорить о сроках вступления МФО в СРО, необходимо рассмотреть некоторые тонкости регистрации предприятий.

Краткосрочные займы в МФО – условия офор…

Самый востребованный финансовый продукт МФО – краткосрочные займы для населения.

Как формируется кредитный рейтинг

МФО с радостью кредитуют заемщиков, имеющих высокий кредитный рейтинг (его еще называют кредитной историей).

В чем выгода кредитов от МФО, или Когда …

Выгодно ли брать кредиты в МФО и в каких случаях?

Ответы на вопросы клиентов МФО: как прав…

Большинство клиентов МФО рассчитывают своевременно оплачивать и без проблем закрыть займ. Но какие "подводные камни" могут их подстерегать?

Кредитная история в МФО

Структура и виды кредитной истории для микрофинансовых организаций. Определение кредитной истории и способы ее улучшения.

Что делать заемщику, если возникла проср…

Не каждый клиент МФО может в срок закрыть свой долг и выполнить тем самым кредитные обязательства. Из-за этого возникает просрочка по займу, которая может привести к негативным последствиям. Согласно статистике...

Рефинансирование займов в МФО

В современном мире у любого человека могут возникнуть житейские трудности, которые влияют на его финансовое состояние. Что делать этому человеку, если у него финансовые обязательства в кредитной организации?

Проценты МФО с 1 июля - не больше 1% в д…

ЦентроБанк каждый раз устанавливает новые правила для микрофинансовых организаций, все более ужесточая требования к их работе.

Заем в МФО: Брать или не брать

В интернете можно встретить информацию о займах в МФО, которая характеризует их как невыгодные, кабальные и даже надувательские. В таких статьях людей буквально отговаривают «от неверного шага». А какова ситуация...

Подать заявку на вступление в Союз