СРО Союз "МИКРОФИНАНСОВЫЙ АЛЬЯНС"

"Институты развития малого и среднего бизнеса"

8 800 333 68 67

8(499)322-46-77

Этот адрес электронной почты защищён от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.

Как формируется кредитный рейтинг

МФО с радостью кредитуют заемщиков, имеющих высокий кредитный рейтинг (его еще называют кредитной историей).

Содержание:

  1. Введение.
  2. Влияние кредитного рейтинга на результаты скоринговой оценки заемщика.
  3. Что дает высокий кредитный рейтинг при оформлении займа.
  4. Как повысить свой рейтинг.
  5. Где узнать рейтинг и кредитную историю.
  6. Заключение.

Если у человека отсутствует кредитная история или он долгое время не брал кредиты, оценить его финансовое поведение будет сложнее. Вероятность одобрения займа в таком случае окажется низкой.

От чего зависит рейтинг? Может ли заемщик на него повлиять?

Скоринговая оценка и кредитный рейтинг

КИ заемщика может быть хорошей, плохой, положительной или отрицательной. В зависимости от качества истории кредитор решает, выдавать ли клиенту деньги. Анализ рейтинга проводится в рамках скоринговой оценки.

В БКИ отправляется соответствующий запрос. На основании данных о рейтинге заемщику начисляется некоторое количество баллов. Если в сумме он набирает меньше баллов, чем необходимо для одобрения займа, то программа выносит отрицательное решение – отказ.

На что влияет рейтинг заемщика

Высокий рейтинг или хорошая КИ дает следующие преимущества:

1. Большую вероятность одобрения.
2. Возможность взять крупную сумму.
3. Оформление займа под сниженный процент.

Когда в КИ содержится информация о досрочном погашении нескольких кредитов, это может отрицательно повлиять на решение МФО. Кредиторам не выгодно выдавать деньги клиентам, которые возвращают их раньше положенного срока. Компании теряют прибыль.

Как повысить кредитный рейтинг

При испорченном рейтинге заемщику следует принять меры для исправления своего положения.

1. Улучшить КИ можно за счет новых займов на минимальную сумму или оформления покупок в кредит (мебель, техника). Обязательно надо следить за сроками погашения.
2. Перед подачей заявки в МФО стоит закрыть имеющиеся кредитные карты. Если кредитор обнаружит активные кредиты, это ухудшит шансы получить одобрение.
3. Не погашайте займы преждевременно. Это не испортит рейтинг, но может стать причиной отклонения заявки. МФО избегают сотрудничества с клиентами, досрочно выплачивающими кредиты.
4. Проверьте, нет ли у вас долгов за ЖКУ или задолженности перед налоговой. Информация о судебных взысканиях передается в Бюро. МФО станет известно о наличии таких долгов.

Где узнать свой рейтинг

Данные о рейтинге заемщика хранятся в БКИ. Любой гражданин может раз в год бесплатно запросить кредитную историю и оценить ее. Для этого потребуется подать заявление, заполнив форму на сайте.

Также есть специализированные сервисы, которые предоставляют данные по КИ онлайн. Первое обращение будет для вас бесплатным. Для последующих запросов в БКИ потребуется оплатить комиссию.

Кредитный рейтинг формируется на основании данных, полученных от МФО и других финансовых организаций. При расчете учитывается количество обращений, одобрений и отклонений заявок, информация о погашении и пролонгации, другие сведения. Заемщикам с высоким рейтингом доступны выгодные кредитные программы. Они могут получить более крупную сумму, чем тем клиенты МФО, у которых испорчена КИ.

Это интересно!

Максимальная переплата по микрозайму по …

Отечественный микрофинансовый рынок достаточно жестко регулируется законодательными нормами

Срок вступления МФО в СРО

Прежде чем говорить о сроках вступления МФО в СРО, необходимо рассмотреть некоторые тонкости регистрации предприятий.

Краткосрочные займы в МФО – условия офор…

Самый востребованный финансовый продукт МФО – краткосрочные займы для населения.

Как формируется кредитный рейтинг

МФО с радостью кредитуют заемщиков, имеющих высокий кредитный рейтинг (его еще называют кредитной историей).

В чем выгода кредитов от МФО, или Когда …

Выгодно ли брать кредиты в МФО и в каких случаях?

Ответы на вопросы клиентов МФО: как прав…

Большинство клиентов МФО рассчитывают своевременно оплачивать и без проблем закрыть займ. Но какие "подводные камни" могут их подстерегать?

Кредитная история в МФО

Структура и виды кредитной истории для микрофинансовых организаций. Определение кредитной истории и способы ее улучшения.

Что делать заемщику, если возникла проср…

Не каждый клиент МФО может в срок закрыть свой долг и выполнить тем самым кредитные обязательства. Из-за этого возникает просрочка по займу, которая может привести к негативным последствиям. Согласно статистике...

Рефинансирование займов в МФО

В современном мире у любого человека могут возникнуть житейские трудности, которые влияют на его финансовое состояние. Что делать этому человеку, если у него финансовые обязательства в кредитной организации?

Проценты МФО с 1 июля - не больше 1% в д…

ЦентроБанк каждый раз устанавливает новые правила для микрофинансовых организаций, все более ужесточая требования к их работе.

Заем в МФО: Брать или не брать

В интернете можно встретить информацию о займах в МФО, которая характеризует их как невыгодные, кабальные и даже надувательские. В таких статьях людей буквально отговаривают «от неверного шага». А какова ситуация...

Подать заявку на вступление в Союз