Союз «Микрофинансовый Альянс

«Институты развития малого и среднего бизнеса»

8 800 333 68 67

8(499)322-46-77

Этот адрес электронной почты защищён от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.

Программы-роботы, выявляют финансовые пирамиды

Программа, разработанная Центральным Банком России помогает в поиске мошеннических сайтов, недобросовестной рекламы о финансовых услугах в интернете, заведомо ложной информации от форекс-диллеров и организованных финансовых пирамид.

Банк России выявляет незаконную деятельность финансовых организаций и образование финансовых пирамид, с помощью робота.

Программа, разработанная Центральным Банком России помогает в поиске мошеннических сайтов, недобросовестной рекламы о финансовых услугах в интернете, заведомо ложной информации от форекс-диллеров и организованных финансовых пирамид.

За период с 2015 по 2018 год было выявлено более 685 организаций и интернет-проектов, имеющих признаки финансовой пирамиды: в 2017 – 137, в 2018 году — 168 – таких организаций, рассказывает Валерий Лях - директор департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России.

Программа-робот ведет себя практически как обычный человек, который ищет как и куда ему вложить деньги, она мониторит все предложения в интернете. Компании занятые поиском новых клиентов реагируют на запрос робота, совершающего простой обмен информацией в интерактивной форме. После того как робот зафиксировал компанию, проявившую к нему интерес, регулятор анализирует, легальна ли она. Такая модель, позволяет непрерывно мониторить рынок, выявлять и расследовать деятельность финансовых пирамид и достаточно быстро реагировать на появляющиеся новые "проекты", в том числе в интернете. Все материалы по выявленным пирамидам передаются в правоохранительные органы, включая информацию об организаторах пирамид, которых удалось установить, и о том, каким образом они выманивали деньги у граждан. Кроме того, оценивается на какие слои населения нацелены данные финансовые компании, на кого они работают, это позволяет предупредить их бурную рекламную деятельность. Работа с каналами распространения этой информации очень важна. Часто за сайтами разных на первый взгляд финансовых пирамид и нелегалов стоит один и тот же источник, фактический бенефициар. Робот дает возможность это понять — обработав большой массив данных, он может вычислить, откуда идет информация и рекламный поток, куда уходят потенциальные деньги, стекающиеся на разные площадки. Таким образом, робот позволяет быстрее «купировать» проблему.

При этом за прошлый год 72 пирамиды были созданы в форме «ООО», 58 — под вывеской «кредитных потребительских кооперативов», 5 — «потребительских кооператива», 18 — интернет-проектов и 15 действовали в иных формах. К сожалению, на обломках большой финансовой пирамиды, как правило, возникают более мелкие. Зачастую, появляются последователи, которые предлагают новую псевдо-инвестиционную идею, или мошенники, которые обещают вернуть ваши деньги якобы за скромную сумму, организовать судебный процесс с гарантией возврата ваших инвестиций в пирамиду и придумывают другие ухищрения. Их принцип — почему бы не поживиться, пока есть такая возможность.

Лавинообразный интерес к финансовой пирамиде создается за счет активного размещения информации о ней в социальных сетях, за счет создания имиджа компании через рекламу, в том числе медийными лицами. Создатели подобных пирамид внушают людям, что компания бурно растёт якобы за счёт какой-то сверхновой идеи или технологии, о которой еще никто не знает, которая приносит небывало высокую доходность. При этом у организаторов на самом деле отсутствуют какие-либо обязательства перед инвесторами. И хотя они могут даже утверждать, что вложения застрахованы, заключать формальные договоры, потом оказывается, что в договорах ни слова нет про возврат средств. Например, в случае с нашумевшей пирамидой "Кэшбери", деньги переводились даже не на счет компании, а на счета неких физлиц. "Последователи" пирамиды до какого-то момента продолжают верить в легенду о том, что все будет хорошо, и им будут выплачиваться деньги. Но рано или поздно обязательно наступает крах.

Для того чтобы установить настоящих организаторов пирамиды, необходимо проанализировать большое количество информации, в том числе — в отношении юридических и физических лиц, действующих не только в пределах Российской Федерации, но и из-за рубежа. Поэтому департамента противодействия недобросовестным финансовым практикам Банка России активно работает с иностранными регуляторами финансовых рынков в рамках IOSCO.
Ресурсы, которые предлагают нелегальные финансовые услуги и находятся в доменных зонах РУ, РФ, SU, то есть в России, обнаруживаются достаточно быстро. Это сайты организаций, деятельность которых подпадает под лицензирование, но у них нет лицензий: лже-страховщики, лже-банки, организации, незаконно использующие статус МФО.

Процедура предотвращения деятельности организаторов финансовых пирамид значительно сложнее. Для прекращения работы таких сайтов направляется обращение в прокуратуру. Прокуратура прорабатывает его и по итогам направляет иск в суд. Затем суд в случае положительного решения направляет его в Роскомнадзор, который должен заблокировать ресурс.
Как правило, за 4-6 месяцев организаторы финансовых пирамид успевают снять всю прибыль и распрощаться со своими жертвами. Владельцы сайтов тоже знают о судебном иске, который их ждет и перебрасывают ложную информацию на другие сайты. Причем организаторам финансовых пирамид достаточно просто перекинуть трафик с одного сайта на другой, даже не изменяя легенды в том числе и за пределами российских доменов.
Так же в государственной думе принят законопроект по борьбе с финансовыми пирамидами: http://sozd.duma.gov.ru/bill/605945-7

Предусматривается, что Банк России сможет напрямую обращаться в Роскомнадзор со своим мотивированным решением, этого будет достаточно для блокировки сайта. Проблема блокировки связана не только с пирамидами, но и с другой нелегальной деятельностью на финансовых рынках. Законопроект позволит фактически перекрыть доступ пользователей с территории Российской Федерации к предложениям финансовых услуг, которые делают из зарубежной юрисдикции организации, не имеющие российской лицензии.

 

Последние вебинары

Новые подходы Банка России к пропорциона…

Предлагаем Вашему вниманию вебинар, посвященный новым подходам Банка России к пропорциональному регулированию деятельности субъектов микрофинансового рынка

Выполнение требований Базового стандарта…

Для МФО утвердили еще один Базовый стандарт - «Базовый стандарт совершения МФО операций на финансовом рынке», который регламентирует  условия и процедуру совершения операций как по выдаче микрозаймов, так и по...

Изменение формы и содержания договора по…

Предлагаем вашему вниманию запись вебинара от 22 июня 2018 года "Изменение формы и содержания договора потребительского займа"

Критерии деловой репутации учредителей, …

Предлагаем вашему вниманию запись вебинара от 3 апреля 2018 года о критериях деловой репутации сотрудников МФО

Инструктаж работников МФК и МКК, осущест…

Предлагаем вашему вниманию запись вебинара от 26 февраля 2018 г. на тему: «Инструктаж работников МФК и МКК, осуществляющих непосредственное взаимодействие с клиентом, в соответствии с требованиями Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических...

Вебинар «Общие вопросы введения бухгалте…

Предлагаем вашему вниманию запись вебинара от 27 февраля 2018 года «Общие вопросы введения бухгалтерского учета в соответствии с ЕПС и ОСБУ (положения № 486-П, 612-П, 613-П, 614-П) – ответы на вопросы»

Вебинар "Проверки членов СРО Союз «…

Запись вебинара «Проверки членов СРО Союз «Микрофинансовый Альянс, типовые ошибки, выявляемые при проверках со стороны Банка России, СРО, других контролирующих органов»

Запись вебинара "Требования к орган…

Предлагаем вашему вниманию запись вебинара "Требования к органам управления и персоналу МФО", который состоялся 5 декабря 2017 года.

Вебинар по программному обеспечения для …

Программное обеспечение для микрофинансовых организаций с учетом перехода на новый план счетов согласно новых отраслевых стандартов бухгалтерского учета

Календарь событий

Прошлый месяц Март 2019 Следующий месяц
Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
week 9 1 2 3
week 10 4 5 6 7 8 9 10
week 11 11 12 13 14 15 16 17
week 12 18 19 20 21 22 23 24
week 13 25 26 27 28 29 30 31
Подать заявку на вступление в Союз
Заказать звонок