СРО Союз "МИКРОФИНАНСОВЫЙ АЛЬЯНС"

"Институты развития малого и среднего бизнеса"

8 800 333 68 67
8(499)322-46-77

Этот адрес электронной почты защищён от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.

Банк России подвел итоги работы рынка микрофинансирования за 3 кв 2019 года

На сайте Банка России опубликован доклад по итогам работы рынка микрофинансирования в III квартале 2019 года.

В III квартале 2019 г. рост портфеля микрозаймов, выданных микрофинансовыми организациями (МФО), начал замедляться. Снижение предельного размера полной стоимости кредита (ПСК) до 365% в год2 способствует изменению бизнес-моделей компаний в пользу более долгосрочных микрозаймов. Как следствие, в сегменте PDL3 наблюдался рост среднего размера займа, а в сегменте IL4 – снижение среднего размера займа и увеличение доли онлайн-канала
продаж. Падение доходов МФО частично компенсировалось ростом ставок на определенных сроках сегмента IL, однако рентабельность бизнеса в целом снизилась.

Наряду с этим продолжался рост проблемной задолженности в целом по рынку, вызванный снижением выгоды от передачи просроченной задолженности профессиональным взыскателям и увеличением масштабов самостоятельной работы с ней. Дисконт при реализации прав требований по договорам микрозайма по всему рынку за 9 месяцев 2019 г. составил 91,2% по сравнению с 87,5% годом ранее. МФО поддерживают стабильный уровень собственных средств, необходимый для выполнения нормативов.

Необходимость расчета показателя долговой нагрузки (ПДН) для всех заемщиков при выдаче микрозаймов от 10 тыс. руб. с 01.10.2019 может привести к дальнейшему замедлению роста заимствования в сегменте МФО. Кроме того, это приведет к снижению долговой нагрузки на заемщиков МФО в долгосрочной перспективе.

Основными тенденциями на рынке микрофинансирования в III квартале 2019 г. стали:

•  Портфель микрозаймов в III квартале 2019 г. увеличился на 6%, до 201 млрд рублей. Структура задолженности на конец квартала изменилась несущественно, при этом в объеме выдач за квартал доля займов PDL снизилась с 44 до 40% при росте доли займов IL с 45 до 50%.
Средний размер займа PDL вырос с 7,6 до 8 тыс. руб., а средний размер займа IL снизился с 17,9 до 17,5 тыс. рублей.

•  МФО продолжают активно развивать цифровые каналы продаж – треть выдач приходится на онлайн-займы. В отчетном квартале наблюдался небольшой рост онлайн-канала в сегменте PDL (с 62 до 63%), а также более существенный рост в сегменте IL (с 13 до 17%).

•  Доля просроченной задолженности в совокупном портфеле МФО выросла за квартал на 1,4 п.п., до 28,7%, максимального значения более чем за 2 года. Рост просрочки происходил на фоне увеличения масштабов самостоятельной работы МФО с проблемной задолженностью. При этом просроченная задолженность резервируется в соответствии с требованиями Банка России. В дальнейшем улучшению качества портфеля микрозаймов может способствовать введение с 01.10.2019 обязанности по расчету ПДН.

•  Основными источниками фондирования для выполнения нормативов и покрытия возможных рисков МФО в отчетном квартале были вложения в капитал, объем долгового финансирования практически не изменился. Росту капитала способствует как положительный финансовый результат предыдущих периодов, так и дополнительные вложения учредителей.

По сравнению с аналогичным периодом прошлого года чистая прибыль в целом по рынку по итогам 9 месяцев 2019 г. выросла на 30%, до 10,9 млрд руб., однако темпы роста замедлились, в то время как рост капитала ускорился. Средний показатель ROE по итогам III квартала 2019 г. составил 14,4% по сравнению с 17,4% кварталом ранее и 9,4% годом ранее. Медианные значения нормативов достаточности капитала остаются существенно выше уровней,
установленных Банком России.

Последние вебинары

Институт финансового уполномоченного

С  января 2020 года начинает действовать институт финансового уполномоченного и всем МФО необходимо подготовиться к работе с этой структурой. 

Новые подходы Банка России к пропорциона…

Предлагаем Вашему вниманию вебинар, который проводит Президент Союза - Лебедев А.А.

Выполнение требований Базового стандарта…

Для МФО утвердили еще один Базовый стандарт - «Базовый стандарт совершения МФО операций на финансовом рынке», который регламентирует  условия и процедуру совершения операций как по выдаче микрозаймов, так и по...

Изменение формы и содержания договора по…

Предлагаем вашему вниманию запись вебинара от 22 июня 2018 года

Критерии деловой репутации учредителей, …

Предлагаем вашему вниманию запись вебинара от 3 апреля 2018 года о критериях деловой репутации сотрудников МФО

Инструктаж работников МФК и МКК, осущест…

Предлагаем вашему вниманию запись вебинара от 26 февраля 2018 г. на тему: «Инструктаж работников МФК и МКК, осуществляющих непосредственное взаимодействие с клиентом, в соответствии с требованиями Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических...

Вебинар «Общие вопросы введения бухгалте…

Предлагаем вашему вниманию запись вебинара от 27 февраля 2018 года

Вебинар "Проверки членов СРО Союз «…

Запись вебинара «Проверки членов СРО Союз «Микрофинансовый Альянс, типовые ошибки, выявляемые при проверках...»

Запись вебинара "Требования к орган…

Предлагаем вашему вниманию запись вебинара "Требования к органам управления и персоналу МФО", который состоялся 5 декабря 2017 года.

Календарь событий

Прошлый месяц Май 2020 Следующий месяц
Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
week 18 1 2 3
week 19 4 5 6 7 8 9 10
week 20 11 12 13 14 15 16 17
week 21 18 19 20 21 22 23 24
week 22 25 26 27 28 29 30 31
Оставьте заявку на вступление в СРО онлайн