СРО Союз "МИКРОФИНАНСОВЫЙ АЛЬЯНС"

"Институты развития малого и среднего бизнеса"

8 800 333 68 67
8(499)322-46-77

Этот адрес электронной почты защищён от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.

Долги клиентов МФО растут быстрее портфеля

Бюро кредитных историй (БКИ) фиксируют рост просрочки у клиентов микрофинансовых организаций (МФО), несмотря на ужесточение компаниями кредитной политики и снижение планок одобрения, по требованию ЦБ.

Эксперты прогнозируют дальнейший роста задолженности из-за ухудшения платежеспособности населения.

С момента применения новых условий выдачи займов общий портфель микрофинансовых организаций за последние 7 месяцев увеличился на 7,5% — до 147,5 млрд руб. За этот же период прирост просроченной задолженности свыше 90 дней за этот период составил 12,4%, ее доля в портфеле увеличилась на 1,4 п. п.— до 33,8%. Выдавать краткосрочные займы МФО стали реже —этот показатель снизился с 45% до 34%.

По словам гендиректора БКИ «Эквифакс» Олега Лагуткина, снижение уровня одобрения, скорее всего, связано с отказом микрофинансистов от предоставления наиболее рискованных займов до зарплаты, что отчасти могло стабилизировать уровень риска, однако этого не произошло. «Вероятно, в будущем можно ожидать развития рынка микрозаймов в новых сегментах и продуктах, что сможет стабилизировать качество портфеля, состояние которого с середины прошлого года стало немного исправляться».

По мнению самих МФО, увеличение просрочки не является следствием некачественного отбора клиентов. По словам управляющего директора «Лайм-Займ» Олеси Бобковой, необходимость выдавать всем клиентам займы под фактически одну ставку снижает общую доходность и вынуждает МФО больше вкладываться в маркетинг для привлечения дополнительных клиентов. «С ростом трафика закономерно падает его качество, это и является причиной роста доли отказов»,— говорит она.

По мнению гендиректора МФК «Займер» Романа Макарова, рост доли просроченной задолженности «90+» в портфеле в последние полгода, по всей видимости, связан с тем, что МФО стали продавать коллекторским агентствам меньшие части портфелей для взыскания. «Самостоятельно работать с просрочкой при сниженной маржинальности бизнеса стало рациональным решением МФО,— полагает он.— Поэтому, оставаясь на балансе у компаний, просрочка показала рост». При этом, по его оценкам, уровень просроченной задолженности свыше 90 дней в компании по новым займам за этот период снизился примерно на треть. «По нашим оценкам, уровень просрочки на рынке онлайн-кредитования снизился с 11% до 7–8%, что говорит об улучшении качества клиентов, так как большая их часть — это повторные пользователи»,— отмечает директор IDF Eurasia в России (бренд Moneyman) Ирина Хорошко.

По мнению директора СРО «МиР» Елены Стратьевой, рост просрочки может быть связан с общим ухудшением платежной дисциплины по всем категориям заемщиков. «Из-за новых регуляторных требований, в том числе по расчету ПДН, все кредиторы переходят к выдаче больших сумм на более длительные сроки,— поясняет она.— Такое удлинение в случае ухудшения общей экономической ситуации способствует росту рисков. В просрочку стали выходить и повторные клиенты, ее стали допускать люди с хорошей платежной дисциплиной, ранее бравшие займы и корректно их погашающие».

Эксперты отмечают, что в прошлом году доля обязательных платежей граждан в целом в стране превысила критически высокий уровень в 15% их доходов. «Это также могло сказаться на наиболее уязвимых заемщиках,— говорит инвестиционный стратег "БКС Премьер" Светлана Кордо.— При этом ужесточение регулирования и, как следствие, скоринга МФО не позволило части заемщиков получить новые кредиты, в результате чего они допустили дефолт». По ее мнению, нельзя исключать дальнейшего роста уровня просрочки МФО, динамика этого показателя во многом будет зависеть от темпов роста портфелей займов компаний. Если темпы роста кредитования МФО замедлятся на фоне мер по охлаждению рынка микрокредитования и ухудшения экономической ситуации, полагает эксперт, уровень просрочки может вырасти опережающими темпами.

Газета "Коммерсантъ" №37 от 02.03.2020, стр. 8

Последние вебинары

29 апреля 2021, ПОВЫШЕНИЯ КВАЛИФИКАЦИИ (…

29 апреля 2021, с 09:00 до 12:00 по Московскому времени (продолжительность 4 акад. часа) ПОВЫШЕНИЯ КВАЛИФИКАЦИИ (планового инструктажа) в части ПОД/ФТ/ФРОМУ «Противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ)...

28 апреля, вебинар: Оценка платежеспособ…

28 апреля 2021, 10.00 - 13.00 по Московскому времени Вебинар: " Оценка платежеспособности заемщиков- ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ" К участию приглашаются: Собственники, руководители, главные бухгалтера, риск-менеджеры, юристы.

21 апреля 2021, вебинар: Организация сис…

21 апреля 2021, в 10:00 (Московское время) Вебинар: «Организация системы управления риском в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма». На вебинаре рассмотрим нормативные и распорядительные документы Банка России...

21 апреля 2021, вебинар: Составление отч…

21 апреля 2021, 9.00 по Московскому времени, Вебинар: «Составление отчета в соответствии с требованиями Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг» Семинар предназначен для руководителей...

19 апреля 2021, вебинар: Обзор изменений…

19 апреля 2021, Начало в 10:00 (Московское время) Вебинар: «Обзор изменений в бухгалтерском учете с 2021 года. Новое в Учетной политике. Комментарии к ответам Банка России по бухгалтерскому учету».

15 апреля 2021, Семинар-практикум «Обзор…

15 апреля 2021, с 9:00 по Московскому времени Семинар-практикум «Обзор правоприменительной практики регулятора по ПОД/ФТ/ФРОМУ.  Итоги первого квартала 2021г.» Учитывая текущую эпидемиологическую обстановку мы минимизируем риски и проводим онлайн - вебинары, которые...

14 апреля 2021 - Новосибирск - Вебинар: …

14 апреля 2021, в 10:00 - 15.00 (Новосибирское время), Вебинар: «Управление рисками в микрофинансовой организации» На вебинаре рассмотрим построение системы управления рисками, выбор методов и процедур оценки рисков в МФО. Разберемся...

14 апреля 2021, вебинар "Оценка пла…

14 апреля 2021, с 10-00 до 13-00 (время московское) Вебинар: " Оценка платежеспособности заемщиков и Показатель долговой нагрузки: кто, когда и как обязан считать "  Целевая аудитория: руководители компаний, главные бухгалтера, специалисты по...

9 апреля 2021 - Новосибирск - вебинар «К…

Важно: запись на вебинар проводиться только до 01 апреля 2021 года. 9 апреля 2021 в 11:00 - 13.00 (Новосибирское время), Вебинар: «Камеральные проверки: что и как проверяет налоговый орган».

Календарь событий

Прошлый месяц Апрель 2021 Следующий месяц
Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
week 13 1 2 3 4
week 14 5 6 7 8 9 10 11
week 15 12 13 14 15 16 17 18
week 16 19 20 21 22 23 24 25
week 17 26 27 28 29 30
Оставьте заявку на вступление в СРО онлайн