МФО и мегарегулятор: эффективное взаимодействие

5 - 6 марта 2020 состоялась Всероссийская практическая конференция: «МФО и мегарегулятор: эффективное взаимодействие». Организаторами мероприятия выступили саморегулируемая организация Союз «МИКРОФИНАНСОВЫЙ АЛЬЯНС» и Некоммерческое партнерство «Институты развития малого и среднего бизнеса»

В открытии Всероссийской практической конференции «МФО и мегарегулятор: эффективное взаимодействие» приняли участие: Лебедев Андрей - президент СРО Союз «МИКРОФИНАНСОВЫЙ АЛЬЯНС», Алексей Чирков - начальник Управления регулирования Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России, Потапова Валентина - начальник Отдела регулирования деятельности микрофинансовых организаций и ломбардов Управления регулирования Департамента микрофинансового рынка Банка России, Тетерина Олеся - заместитель Директора Департамента инвестиционной политики Минэкономразвития России.

В своем выступлении Валентина Потапова отметила, что 2019 год для МФО складывался под влиянием Послания Президента Российской Федерации В.В. Путина Федеральному Собранию Российской Федерации от 20.02.2019. В 2019 году вступили в силу:

• Ограничение ПСК и ежедневной процентной ставки;
• Право на выдачу специального продукта;
• Изменение определения профессиональной деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов);
• Ограничение круга субъектов, которым кредитор вправе уступать права (требования) по договору потребительского кредита (займа);
• Лишение непрофессиональных (нелегальных) кредиторов права требовать исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа)
• Запрет МФО выдавать гражданам потребительские займы под залог жилья (с 01.11.2019) не распространяется на «государственные» МФО.

В 2020 году вступят в силу:

• Требования к деловой репутации, квалификации ЕИО и владельцев более 10% МКК с 01.07.2020, для действующих ЕИО – с 01.07.2025.
• Требования к размеру собственных средств (капитала) МКК. Поэтапное повышение на 1 млн руб. в год (с 01.07.2020 – 1 млн руб., с 01.07.2024 – 5 млн руб.). Не распространяется на «государственные» МКК и МКК предпринимательского финансирования.
• Проект Федерального закона № 237560-7 «О внесении изменений в статьи 3.5, 4.1.1 и 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях» (об усилении административной ответственности в сфере предоставления потребительских займов);
• Проект федерального закона № 237666-7 «О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации» (о введении уголовной ответственности за незаконное осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов);
• Ответственность за незаконную коллекторскую деятельность.

В выступлении Алексея Чиркова особое внимание было уделено наметившемуся в конце 2019 года тренду на снижение количества жалоб на микрофинансовые организации, и началу взаимодействия заемщиков, МФО и Службы обеспечения деятельности финансового уполномоченного – СОДФУ. Алексей Чирков отметил, что Службой по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России была проведена большая работа с ТОП-20 микрофинансовых организаций, на которые поступает наибольшее количество жалоб, по результатам – количество поступающих жалоб на данные организации значительно снизилось, при этом, 4 МФО были исключены из государственного реестра. Спикером было отмечено крайне негативное явление - некоммерческие микрофинансовые организации не подключились к Личному кабинету СОДФУ, что является нарушением федерального законодательства, таким организациям, не смотря на то, что они не осуществляют фактического взаимодействия с физическими лицами – потребителями финансовых услуг, в обязательном порядке необходимо подключиться к Личному кабинету СОДФУ, и затем написать обращение в Службу с ходатайством об исключении из реестра финансовых организаций, обязанных организовать взаимодействие с финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг.

Тетерина Олеся Анатольевна - заместитель Директора Департамента инвестиционной политики Министерства экономического развития России сообщила о планах Министерства экономического развития РФ, в том числе о том, что Концепция развития некоммерческих микрофинансовых организаций, в самое ближайшее время будет утверждена. Согласно Концепции микрофинансовые организации будут проходить оценку эффективности, и те компании, чья деятельность будет оценена как неэффективная, прекратят свою деятельность как самостоятельные юридические лица.

В работе круглых столов Конференции приняли участие:

• Акимов Никита Андреевич - начальник Управления анализа рынка Департамента микрофинансового рынка Банка России,
• Шеховцова Ольга Викторовна – заместитель начальника Управления поведенческого надзора за деятельностью профессиональных кредитов Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России,
• Джафарова Динара Эдуардовна - Ведущий эксперт отдела поведенческого надзора в сфере деятельности некредитных финансовых организаций № 1, Управление поведенческого надзора за деятельностью профессиональных кредиторов, Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России,
• Ноздровский Богдан Александрович - заместитель начальника отдела надзора № 1 Управления надзора за микрофинансовым рынком Департамента микрофинансового рынка Банка России,
• Лесовой Максим Андреевич – начальник Центра по обработке отчетности Департамента обработки отчетности Банка России, другие представители мегарегулятора,
• Оргдулов Максим Владимирович - заместитель начальника отдела надзора за СРО Управления надзора за микрофинансовым рынком Департамента микрофинансового рынка Банка России,а также Корочкин Владислав Леонтьевич – Первый вице-президент общественного объединения «Опора России»,
• Дерендяев Александр Владимирович – Директор Агентства «ВЭП»,НОЦ «ПРОФТЕСТ»,
• Михаил Андронов – АО «Аскорт-аудит»,
• Бесщетников Антон – ООО «Моя МФО», другие представители IT-сообщества,
• Брохович Борис Юрьевич - председатель Правового комитета СРО Союз «МИКРОФИНАНСОВЫЙ АЛЬЯНС»,
• Коленская Мария Юрьевна – председатель Контрольного комитета СРО,
• Паутов Андрей Александрович – генеральный директор ООО «Эксперт-инвест»,  руководители микрофинансовых организаций.

В ходе конференции участники были проинформированы о переносе сроков перехода на отчетность XBRL микрофинансовых организаций на 2022 год, о вступлении в силу с 01.09.2020 г., Указания Банка России «О порядке формирования микрофинансовыми организациями резервов на возможные потери по займам» №5391-У от 20.01.2020 г. изменении структуры микрофинансового рынка, об усилении роли СРО на финансовом рынке, о проектах изменений в отдельные акты регулирующие микрофинансовую деятельность, и участии СРО в процессе так называемой «регуляторной гильотины», предполагающей внесение изменений в ряд законодательных нормативных правовых актов, регулирующих микрофинансовую деятельность (скачать здесь)

Потапова Валентина Валерьевна - начальник Отдела регулирования деятельности микрофинансовых организаций и ломбардов Управления регулирования Департамента микрофинансового рынка Банка России подробно осветила тему изменений порядка формирования резервов в соответствии с группировкой договоров займа, изменения группировки договоров займа для некоммерческих микрофинансовых организаций, вопросы расчета ПДН.

Акимов Никита Андреевич - начальник Управления анализа рынка Департамента микрофинансового рынка Банка России рассказал о тенденциях на микрофинансовом рынке и трендах дальнейшего развития, в частности о том, что на фоне равномерной продажи долга расширяется практика самостоятельного взыскания долгов через суд - с судами работают около 50% всех МФО. За 6 месяцев 2019 года в суд обратилось больше МФО, чем за весь 2018 (933 против 905). Практика самостоятельного взыскания показывает свою эффективность - за 2018 год удалось вернуть около 70% заявленной суммы. Эффективность взыскания через суд также отмечалась другими участниками Конференции.

Ноздровский Богдан Александрович - заместитель начальника отдела надзора № 1 Управления надзора за микрофинансовым рынком Департамента микрофинансового рынка Банка России рассказал о надзорных планах на 2020 год, им было отмечено, что регулятор будет уделять пристальное внимание тем МФО, основ бизнес-моделей которых является «жесткий коллекшен».

В выступлении представителей Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Шеховцовой Ольги Викторовны – заместителя начальника Управления поведенческого надзора за деятельностью профессиональных кредитов и Джафаровой Динары Эдуардовны - ведущего эксперта отдела поведенческого надзора в сфере деятельности некредитных финансовых организаций № 1 были отмечены положительные тенденции на рынке микрофинансирования: в течение II–IV кварталов 2019 г. наблюдалась тенденция к снижению поступающих обращений на МФО, в IV кв. 2019 г. снизилось количество жалоб на незаконные методы взыскания задолженности.

Основными нарушениями остаются:

• взимание платы за действия, которые кредитор обязан осуществлять бесплатно по закону;
• услуга не создает блага для потребителя;
• оказание услуги без волеизъявления заемщика;
• предоставление займа поставлено в зависимость от приобретения дополнительной услуги;
• при продаже услуг не учитываются экономические интересы потребителя;
• не достаточность мер по идентификации заемщика

Оргдулов Максим Владимирович - заместитель начальника отдела надзора за СРО Управления надзора за микрофинансовым рынком Департамента микрофинансового рынка Банка России озвучил позицию Банка России о необходимости повышения роли СРО на рынке микрорфинансирования, необходимости развития методологии применения мер к МФО за выявленные нарушения, формирования матрицы мер по аналогии КоАП.

Большой интерес у участников Конференции вызвало выступление Паутова Андрея Александровича – генерального директора ООО «Эксперт-инвест», который рассказал о трендах на рынке взыскания задолженности, представил сравнительный анализ международного рынка взыскания и рынка взыскания России. В частности, было отмечено, что взыскание задолженности, без применения нецивилизованных форм взаимодействия с должником, во всем мире является привлекательным прибыльным бизнесом, недооцененном в России. В выступлении были приведены статистические данные, убедительно свидетельствующие о рентабельности цивилизованных форм взыскания.

По завершении Конференции, всеми участниками была отмечена важность прямого диалога между представителями рынка и мегарегулятором, в целях повышения эффективности микрофинансового рынка.