СРО Союз "МИКРОФИНАНСОВЫЙ АЛЬЯНС"

"Институты развития малого и среднего бизнеса"

8 800 333 68 67
8(499)322-46-77

Этот адрес электронной почты защищён от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.

МФО и мегарегулятор: эффективное взаимодействие

5 - 6 марта 2020 состоялась Всероссийская практическая конференция: «МФО и мегарегулятор: эффективное взаимодействие». Организаторами мероприятия выступили саморегулируемая организация Союз «МИКРОФИНАНСОВЫЙ АЛЬЯНС» и Некоммерческое партнерство «Институты развития малого и среднего бизнеса»

В открытии Всероссийской практической конференции «МФО и мегарегулятор: эффективное взаимодействие» приняли участие: Лебедев Андрей - президент СРО Союз «МИКРОФИНАНСОВЫЙ АЛЬЯНС», Алексей Чирков - начальник Управления регулирования Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России, Потапова Валентина - начальник Отдела регулирования деятельности микрофинансовых организаций и ломбардов Управления регулирования Департамента микрофинансового рынка Банка России, Тетерина Олеся - заместитель Директора Департамента инвестиционной политики Минэкономразвития России.

В своем выступлении Валентина Потапова отметила, что 2019 год для МФО складывался под влиянием Послания Президента Российской Федерации В.В. Путина Федеральному Собранию Российской Федерации от 20.02.2019. В 2019 году вступили в силу:

  • Ограничение ПСК и ежедневной процентной ставки;
  • Право на выдачу специального продукта;
  • Изменение определения профессиональной деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов);
  • Ограничение круга субъектов, которым кредитор вправе уступать права (требования) по договору потребительского кредита (займа);
  • Лишение непрофессиональных (нелегальных) кредиторов права требовать исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа)
  • Запрет МФО выдавать гражданам потребительские займы под залог жилья (с 01.11.2019) не распространяется на «государственные» МФО.

В 2020 году вступят в силу:

  • Требования к деловой репутации, квалификации ЕИО и владельцев более 10% МКК с 01.07.2020, для действующих ЕИО – с 01.07.2025.
  • Требования к размеру собственных средств (капитала) МКК. Поэтапное повышение на 1 млн руб. в год (с 01.07.2020 – 1 млн руб., с 01.07.2024 – 5 млн руб.). Не распространяется на «государственные» МКК и МКК предпринимательского финансирования.
  • Проект Федерального закона № 237560-7 «О внесении изменений в статьи 3.5, 4.1.1 и 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях» (об усилении административной ответственности в сфере предоставления потребительских займов);
  • Проект федерального закона № 237666-7 «О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации» (о введении уголовной ответственности за незаконное осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов);
  • Ответственность за незаконную коллекторскую деятельность.

В выступлении Алексея Чиркова особое внимание было уделено наметившемуся в конце 2019 года тренду на снижение количества жалоб на микрофинансовые организации, и началу взаимодействия заемщиков, МФО и Службы обеспечения деятельности финансового уполномоченного – СОДФУ. Алексей Чирков отметил, что Службой по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России была проведена большая работа с ТОП-20 микрофинансовых организаций, на которые поступает наибольшее количество жалоб, по результатам – количество поступающих жалоб на данные организации значительно снизилось, при этом, 4 МФО были исключены из государственного реестра. Спикером было отмечено крайне негативное явление - некоммерческие микрофинансовые организации не подключились к Личному кабинету СОДФУ, что является нарушением федерального законодательства, таким организациям, не смотря на то, что они не осуществляют фактического взаимодействия с физическими лицами – потребителями финансовых услуг, в обязательном порядке необходимо подключиться к Личному кабинету СОДФУ, и затем написать обращение в Службу с ходатайством об исключении из реестра финансовых организаций, обязанных организовать взаимодействие с финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг.

Тетерина Олеся Анатольевна - заместитель Директора Департамента инвестиционной политики Министерства экономического развития России сообщила о планах Министерства экономического развития РФ, в том числе о том, что Концепция развития некоммерческих микрофинансовых организаций, в самое ближайшее время будет утверждена. Согласно Концепции микрофинансовые организации будут проходить оценку эффективности, и те компании, чья деятельность будет оценена как неэффективная, прекратят свою деятельность как самостоятельные юридические лица.

В работе круглых столов Конференции приняли участие:

  • Акимов Никита Андреевич - начальник Управления анализа рынка Департамента микрофинансового рынка Банка России,
  • Шеховцова Ольга Викторовна – заместитель начальника Управления поведенческого надзора за деятельностью профессиональных кредитов Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России,
  • Джафарова Динара Эдуардовна - Ведущий эксперт отдела поведенческого надзора в сфере деятельности некредитных финансовых организаций № 1, Управление поведенческого надзора за деятельностью профессиональных кредиторов, Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России,
  • Ноздровский Богдан Александрович - заместитель начальника отдела надзора № 1 Управления надзора за микрофинансовым рынком Департамента микрофинансового рынка Банка России,
  • Лесовой Максим Андреевич – начальник Центра по обработке отчетности Департамента обработки отчетности Банка России, другие представители мегарегулятора,
  • Оргдулов Максим Владимирович - заместитель начальника отдела надзора за СРО Управления надзора за микрофинансовым рынком Департамента микрофинансового рынка Банка России,а также Корочкин Владислав Леонтьевич – Первый вице-президент общественного объединения «Опора России»,
  • Дерендяев Александр Владимирович – Директор Агентства «ВЭП»,НОЦ «ПРОФТЕСТ»,
  • Михаил Андронов – АО «Аскорт-аудит»,
  • Бесщетников Антон – ООО «Моя МФО», другие представители IT-сообщества,
  • Брохович Борис Юрьевич - председатель Правового комитета СРО Союз «МИКРОФИНАНСОВЫЙ АЛЬЯНС»,
  • Коленская Мария Юрьевна – председатель Контрольного комитета СРО,
  • Паутов Андрей Александрович – генеральный директор ООО «Эксперт-инвест»,  руководители микрофинансовых организаций.

В ходе конференции участники были проинформированы о переносе сроков перехода на отчетность XBRL микрофинансовых организаций на 2022 год, о вступлении в силу с 01.09.2020 г., Указания Банка России «О порядке формирования микрофинансовыми организациями резервов на возможные потери по займам» №5391-У от 20.01.2020 г. изменении структуры микрофинансового рынка, об усилении роли СРО на финансовом рынке, о проектах изменений в отдельные акты регулирующие микрофинансовую деятельность, и участии СРО в процессе так называемой «регуляторной гильотины», предполагающей внесение изменений в ряд законодательных нормативных правовых актов, регулирующих микрофинансовую деятельность (скачать здесь)

Потапова Валентина Валерьевна - начальник Отдела регулирования деятельности микрофинансовых организаций и ломбардов Управления регулирования Департамента микрофинансового рынка Банка России подробно осветила тему изменений порядка формирования резервов в соответствии с группировкой договоров займа, изменения группировки договоров займа для некоммерческих микрофинансовых организаций, вопросы расчета ПДН.

Акимов Никита Андреевич - начальник Управления анализа рынка Департамента микрофинансового рынка Банка России рассказал о тенденциях на микрофинансовом рынке и трендах дальнейшего развития, в частности о том, что на фоне равномерной продажи долга расширяется практика самостоятельного взыскания долгов через суд - с судами работают около 50% всех МФО. За 6 месяцев 2019 года в суд обратилось больше МФО, чем за весь 2018 (933 против 905). Практика самостоятельного взыскания показывает свою эффективность - за 2018 год удалось вернуть около 70% заявленной суммы. Эффективность взыскания через суд также отмечалась другими участниками Конференции.

Ноздровский Богдан Александрович - заместитель начальника отдела надзора № 1 Управления надзора за микрофинансовым рынком Департамента микрофинансового рынка Банка России рассказал о надзорных планах на 2020 год, им было отмечено, что регулятор будет уделять пристальное внимание тем МФО, основ бизнес-моделей которых является «жесткий коллекшен».

В выступлении представителей Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Шеховцовой Ольги Викторовны – заместителя начальника Управления поведенческого надзора за деятельностью профессиональных кредитов и Джафаровой Динары Эдуардовны - ведущего эксперта отдела поведенческого надзора в сфере деятельности некредитных финансовых организаций № 1 были отмечены положительные тенденции на рынке микрофинансирования: в течение II–IV кварталов 2019 г. наблюдалась тенденция к снижению поступающих обращений на МФО, в IV кв. 2019 г. снизилось количество жалоб на незаконные методы взыскания задолженности.

Основными нарушениями остаются:

  • взимание платы за действия, которые кредитор обязан осуществлять бесплатно по закону;
  • услуга не создает блага для потребителя;
  • оказание услуги без волеизъявления заемщика;
  • предоставление займа поставлено в зависимость от приобретения дополнительной услуги;
  • при продаже услуг не учитываются экономические интересы потребителя;
  • не достаточность мер по идентификации заемщика

Оргдулов Максим Владимирович - заместитель начальника отдела надзора за СРО Управления надзора за микрофинансовым рынком Департамента микрофинансового рынка Банка России озвучил позицию Банка России о необходимости повышения роли СРО на рынке микрорфинансирования, необходимости развития методологии применения мер к МФО за выявленные нарушения, формирования матрицы мер по аналогии КоАП.

Большой интерес у участников Конференции вызвало выступление Паутова Андрея Александровича – генерального директора ООО «Эксперт-инвест», который рассказал о трендах на рынке взыскания задолженности, представил сравнительный анализ международного рынка взыскания и рынка взыскания России. В частности, было отмечено, что взыскание задолженности, без применения нецивилизованных форм взаимодействия с должником, во всем мире является привлекательным прибыльным бизнесом, недооцененном в России. В выступлении были приведены статистические данные, убедительно свидетельствующие о рентабельности цивилизованных форм взыскания.

По завершении Конференции, всеми участниками была отмечена важность прямого диалога между представителями рынка и мегарегулятором, в целях повышения эффективности микрофинансового рынка.

Последние вебинары

Институт финансового уполномоченного

С  января 2020 года начинает действовать институт финансового уполномоченного и всем МФО необходимо подготовиться к работе с этой структурой. 

Новые подходы Банка России к пропорциона…

Предлагаем Вашему вниманию вебинар, который проводит Президент Союза - Лебедев А.А.

Выполнение требований Базового стандарта…

Для МФО утвердили еще один Базовый стандарт - «Базовый стандарт совершения МФО операций на финансовом рынке», который регламентирует  условия и процедуру совершения операций как по выдаче микрозаймов, так и по...

Изменение формы и содержания договора по…

Предлагаем вашему вниманию запись вебинара от 22 июня 2018 года

Критерии деловой репутации учредителей, …

Предлагаем вашему вниманию запись вебинара от 3 апреля 2018 года о критериях деловой репутации сотрудников МФО

Инструктаж работников МФК и МКК, осущест…

Предлагаем вашему вниманию запись вебинара от 26 февраля 2018 г. на тему: «Инструктаж работников МФК и МКК, осуществляющих непосредственное взаимодействие с клиентом, в соответствии с требованиями Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических...

Вебинар «Общие вопросы введения бухгалте…

Предлагаем вашему вниманию запись вебинара от 27 февраля 2018 года

Вебинар "Проверки членов СРО Союз «…

Запись вебинара «Проверки членов СРО Союз «Микрофинансовый Альянс, типовые ошибки, выявляемые при проверках...»

Запись вебинара "Требования к орган…

Предлагаем вашему вниманию запись вебинара "Требования к органам управления и персоналу МФО", который состоялся 5 декабря 2017 года.

Календарь событий

Прошлый месяц Май 2020 Следующий месяц
Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
week 18 1 2 3
week 19 4 5 6 7 8 9 10
week 20 11 12 13 14 15 16 17
week 21 18 19 20 21 22 23 24
week 22 25 26 27 28 29 30 31
Оставьте заявку на вступление в СРО онлайн