СРО Союз "МИКРОФИНАНСОВЫЙ АЛЬЯНС"

"Институты развития малого и среднего бизнеса"

8 800 333 68 67
8(499)322-46-77

Этот адрес электронной почты защищён от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.

Отчет о Третьей Крымской конференции по микрофинансированию

Отчет о Третьей Крымской конференции по микрофинансированию 

23–24сентября 2021г. состоялась Третья Крымская конфенция по микрофинансированию

Конференцию открыла Романова Екатерина Дмитриевна — Заместитель Директора Департамента микрофинансового рынка Банка России – которой было отмечено, что во II квартале 2021 года рынок вернулся к прежней динамике:

  • портфель за квартал вырос на7% (до 286 млрд руб.)*, что соответствует среднеквартальному темпу роста в 2019 году.

Развитие рынка происходит за счет цифровизации потребительского сегмента микрозаймов и активности крупных онлайн-компаний:

  • доля займов сегмента Install­ment (IL), выдаваемых дистанционно, увеличилась до 11% (портфель сегмента вырос на30%) в том числе за счет того, что технологичные компании начали развивать более долгосрочные продукты;
  • портфель PDL онлайн увеличился на12% за квартал в основном за счет крупных онлайн-компаний.

Портфель займов МСП демонстрирует небольшой рост*(+4% за квартал), несмотря на снижение активности в сегменте по сравнению с 2020 годом:

  • доля сегмента МСП в портфеле рынка остается выше 20%, даже в условиях более активного роста в сегменте потребительских микрозаймов.

После снижения в I квартале 2021 года объем выданных займов МСП за II квартал вырос на33,7%, положительная динамика, как предполагается, будет сохраняться**:

  • более 50% компаний сообщают о том, что количество заявок на получение микрозаймов в первом полугодии 2021 года остается на том же уровне или выше, чем в сопоставимом периоде 2020 года;
  • большинство компаний (68%) планируют сохранить или увеличить объем выдаваемых займов.

Работа Банка России в части создания и использования инфраструктуры цифрового профиля на микрофинансовом рынке и действия компаний в условиях пандемии способствуют продолжению цифровизации рынка:

  • за последний год доля договоров, заключаемых дистанционно, в общем числе договоров (за квартал) увеличилась на14 п.п., до 71%*;

Далее на конференции выступили:

Об основных трендах микрофинансового рынка и перспективы развития, новеллах регулирования рассказала Потапова Валентина Валерьевна — экономический советник Управления регулирования Департамент микрофинансового рынка Банка России

Баландин Сергей Борисович — начальник Отдела надзора за СРО Банка России

О тенденциях в регионах рассказала Горбуль Нина Геннадьевна — начальник Управления надзора за рынком микрофинансирования Сибирское ГУ Банка России

О тенденциях финансового рынка – ограничениях и возможностях для МФО рассказала Васильева Ольга Сергеевна — Заместитель генерального директора по продажам АО «Д2 Страхование» (скачать презентацию)

В Круглом столе — Роль государственных микрофинансовых организаций в реализации национального проекта поддержки МСП приняла участие

 

Шаманская Наталья Евгеньевна - Начальник Отдела инфраструктуры малого и среднего предпринимательства Департамента инвестиционной политики развития малого и среднего предпринимательства Министерства экономического развития РФ.

В рамках круглого стола продолжилось обсуждение самых острых проблем государственных микрофинансовых организаций.

 

Шеховцова Ольга Викторовна — заместитель начальника управления поведенческого надзора за деятельностью профессиональных кредиторов службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России, проинформировала участников конференции, о том, что число жалоб на микрофинансовые организации существенно выросло.За первое полугодие 2021 года на МФО поступило 15,2 тыс. жалоб* –на 23,3% больше, чем за первое полугодие 2020 года:

•растет доля категории «Навязывание дополнительных платных услуг при заключении договора займа» –16,8% против 4,7% в сопоставимом периоде прошлого года.

Доля самой крупной категории жалоб «Совершение действий, направленных на возврат задолженности» продолжает снижаться: ‑9 п.п. по сравнению с первым полугодием 2020 года (до 23,3%).

Доля обоснованных жалоб составила 12% от общего количества (в сопоставимом периоде прошлого года–21%). (скачать презентацию)

Грекова Татьяна Владимировна – начальник Управления надзора за деятельностью некредитных финансовых организаций в сфере ПОД/ФТ ДФМ и ВК Банка России подробно остановилась на важности кадрового вопроса в решении задач по ПОД/ФТ

Лесовой Максим Андреевич– Начальник Центра по обработке отчетности г. Тверь

Департамента Управления Данными Банка России, подробно остановился на вопросах представления отчетности микрофинансовых организаций, об итогах перехода к представлению отчетности в СРО в соответствии с п.6 ст.15 №151-ФЗ и Указанием Банка России №5322‑У. Основных ошибках, допущенных при составлении отчетности по новой форме. Расчет нормативов, порядке заполнения IV раздел отчетности, а также на порядке и сроках представления отчетности, в том числе исправленной отчетности (скачать презентацию).

Тему отчетности микрофинансовых организаций продолжил Ефимов Андрей Павлович Начальник Аналитического центра по МФО (г.Самара) Банка России. В выступлении особый акцент был сделан на основных ошибках выявленных Аналитическим центром по микрофинансированию в отчетности за 1 полугодие 2021 г., основных ошибках,допускаемых при заполнении отчетности, расчетах экономических нормативов, расчетов резервов на возможные потери по займам. Андрей Павлович подробно остановился на расчетах предельной долговой нагрузки, раскрыл статистику выявляемых нарушений при проверке Аналитическим центром расчетов нормативов микрокредитными компаниями, особо подчеркнув, что нарушения при расчете ПДН, выявляются в 99% проверках, микрофинансовым организациям необходимо более ответственно подойти к работе по определению предельной долговой нагрузки (скачать презентацию).

Информацию о серьезных изменениях в порядке взаимодействия микрофинансовых организаций и бюро кредитных историй,которые должны вступить в силу с 01.01.2022 года представили Фролков Евгений Владимирович – Заместитель директора Департамента управления данными Банка России, который подробно остановился на изменениях, внесенных в Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ “О кредитных историях” (скачать презентацию), Реут Сергей Валерьевич начальник Управления регулирования и надзора в системе кредитной информации Департамента управления данными Банка России рассказавший о том, каким будет порядок формирования кредитной истории, о единых правилах представления кредитной истории, и необходимости уже сейчас провести работу с бюро кредитных историй по актуализации порядка и форма взаимодействия в БКИ (скачать презентацию).

Беляева Лилия Сергеевна - экономический советник Управления надзора за микрофинансовым рынком № 1 Департамента микрофинансового рынка Банка России провела круглый стол: Цифровые технологии для микрофинансового рынка: возможности и риски, в рамках которого обсуждались вопросы стремительного роста рынка онлайн-займов предложения услуг МФО через дистанционные каналы обслуживания, что способствует развитию доступности и качества микрофинансовых услуг для потребителей, однако также несет в себе повышенные риски, в том числе риски онлайн-мошенничества. В рамках круглого стола участники обсудили текущие и потенциальные возможности рынка по цифровизации своих услуг, имеющиеся барьеры и сложности, а также необходимые меры по защите от рисков дистанционного обслуживания клиентов.

 

С 03.07.2021 вступило в силу Положение Банка России от 20.04.2021 N 757‑П “Об установлении обязательных для некредитных финансовых организаций требований к обеспечению защиты информации при осуществлении деятельности в сфере финансовых рынков в целях противодействия осуществлению незаконных финансовых операций”. Какие требования установлены данным Положением к микрофинановым организациям, какие требования обязаны исполнять МФО, какие требования пока не коснулись микрофинансовых организаций, взаимодействие МФО и ФСТЭК. В ходе круглого стола Информационная безопасность в микрофинансовых организациях проинформировала Никитина Виктория Леонидовна — начальник отдела нормативного регулирования и стандартизации Департамента информационной безопасности Банка России.

О практических аспектах применения Положения Банка России от 20.04.2021 N 757-Псообщили участникам Конференции Федор Музалевский — директор технического департамента RTM Group, Дмитрий Кобец — заместитель директора технического департамента RTM Group. (скачать презентацию)

По итогам работы конференции, участниками утверждена:

РЕЗОЛЮЦИЯ

Третьей Крымской конференции по микрофинансированию

Ялта, 23–24 сентября 2021 года

Участники Третьей Крымской конференции по микрофинансированию, организованной НП «ИРМСБ» и Союзом «МИКРОФИНАНСОВЫЙ АЛЬЯНС», обсудили основные текущие тенденции и задачи микрофинансового рынка, пути их решения.

По итогам первого полугодия 2021 года, рынок МФО продемонстрировал рост, и при сокращении числа микрофинансовых организаций во II квартале 2021 года рынок вернулся к динамике2019 г.. Портфель микрозаймов за II квартал вырос на7% (до 286 млрд руб.), что соответствует среднеквартальному темпу роста в 2019 году.

Развитие рынка происходит за счет усиления процессов цифровизации потребительского сегмента микрозаймов.

Онлайн займы становятся драйвером роста рынка микрофинансирования.

Доля договоров, заключаемых дистанционно, в общем числе договоров увеличилась до 71%;

Число МФО, выдающих онлайн-займы имеют 15% микрофинансовых организаций;

На рынке появились МФО, выдающие онлайн только займы Install­ment. Доля займов в сегменте Install­ment (IL), выдаваемых дистанционно, увеличилась до 11%. В целомпортфель сегмента вырос на 30%.Рост сегмента Install­ment происходит за счет увеличения предложений более долгосрочных финансовых продуктов.

Портфель PDL-займов увеличился на12% за II квартал. В данном сегменте рост портфеля происходит за счет в основном за счет крупных онлайн-компаний.

В условиях активного роста в сегменте потребительских микрозаймов, доля сегмента МСП в портфеле рынка остается выше 20%. Во II квартале 2021 года объем выданных займов субъектам МСП вырос на 33,7%.

Доля NPL 90+за II квартал 2021 года снизилась на 0,83п.п. и составила27,8%*

На рынке МФО за первое полугодие 2021 года произошел значительный рост жалоб. На МФО поступило 15,2 тыс. жалоб, что на 23,3% больше, чем за первое полугодие 2020 года. Основной рост жалоб произошел в категории «Навязывание дополнительных платных услуг при заключении договора займа» –16,8% против 4,7% в сопоставимом периоде прошлого года. Доля самой крупной категории жалоб «Совершение действий, направленных на возврат задолженности» продолжает снижаться. Доля обоснованных жалоб составила 12% от общего количества (в сопоставимом периоде прошлого года–21%).

Всеми участниками конференции было отмечено, что рынок микрофинансирования несмотря на трудности, вносит серьезный вклад в решение задач доступности финансовых услуг, становится все более клиент ориентированным. На основе оценки тенденций развития рынка микрофинансирования и выявленных проблем, участники Конференции считают необходимым:

Просить Банк России:

  • Рассмотреть вопрос о возможности увеличения сроков представления отчетности МФО по Указанию Банка России №5523‑У “О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России отчетности микрофинансовых компаний и микрокредитных компаний, порядке и сроках представления микрофинансовыми компаниями в Банк России аудиторского заключения о годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности, порядке и сроках раскрытия микрофинансовыми компаниями бухгалтерской (финансовой) отчетности и аудиторского заключения о годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности”
  • Представить разъяснение по вопросам применения Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма” в части возможности взаимодействия микрофинансовых организаций с юридическим лицом, у которого заявлен в ЕГРЮЛ вид деятельности, который предполагает получение лицензии, но в настоящее время юридическое лицо его не осуществляет,обязана ли микрофинансовая организация отказать в приеме на обслуживание такого лица и проведении операций не связанных с лицензионной деятельностью, а также разъяснения по вопросу необходимости отнесения субъектов малого и среднего предпринимательства, которым микрофинансовая организация оказывает гарантийную поддержку как субъектов Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 02.07.2021) “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”
  • Рассмотреть вопрос о внесении изменений в Указание Банка России от 20.01.2020 N 5391‑У “О порядке формирования микрофинансовыми организациями резервов на возможные потери по займам”, в части снижения доли обязательных резервов для государственных микрофинансовых организаций, созданных за счет федеральных средств и средств бюджетов субъектов Российской Федерации

Просить Министерство экономического развития России:

  • Увеличить срок возврата денег, выданных субъектам МСП, в период ограничительных мер до 5 лет
    Согласно абзаца 4 пункта 2.1.2.11 Требований, утвержденных приказом Минэкономразвития России от 26.03.2021 г. №142, срок предоставления микрозаймов субъектам малого и среднего предпринимательства в период действия режима повышенной готовности или режима чрезвычайной ситуации не должен превышать 2 (двух) лет.
    Уменьшение сроков предоставления микрозайма привело к увеличению размера ежемесячных платежей т.е. к росту ежемесячной долговой нагрузки на субъекты МСП, что осложняет деятельность субъектов МСП, особенно в режиме введенных ограничений.
  • Разработать и утвердить унифицированную дорожную карту по разделению деятельности РГО и государственной микрофинансовой организации со ссылками на нормативные акты подтверждающие законность таких действий (операций) и решений. Согласовать данную дорожную карту с соответствующими ведомствами и службами: Министерством юстиции РФ, Прокуратурой РФ, Министерством финансов РФ и др.,с письменной позицией этих ведомств относительно по вопросам законности решений и действий по разделению РГО и МФО.

Последние вебинары

29 октября 2021, Вебинар: ПОВЫШЕНИЯ КВАЛ…

29 октября 2021, с 11:30 до 14:30 по Московскому времени (продолжительность 4 акад. часа), ПОВЫШЕНИЯ КВАЛИФИКАЦИИ (планового инструктажа) в части ПОД/ФТ/ФРОМУ «Противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма...

29 октября 2021, Вебинар: ЦЕЛЕВОЙ ИНСТРУ…

29 октября 2021, 09.00 по Московскому времени, Вебинар: ЦЕЛЕВОЙ ИНСТРУКТАЖ в области ПОД/ФТ/ФРОМУ "Противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ) в организациях, осуществляющих операции с денежными...

28 октября 2021, Вебинар: «ЦЕЛЕВОЙ ИНСТР…

28 октября 2021, 09.00 - 15.30 по Московскому времени, Вебинар: «ЦЕЛЕВОЙ ИНСТРУКТАЖ/ПОВЫШЕНИЕ УРОВНЯ ЗНАНИЙ / ПОВЫШЕНИЕ КВАЛИФИКАЦИИ В СФЕРЕ ПОД/ФТ/ФРОМУ»

22 октября 2021, Вебинар: «Цикл вебинаро…

22 октября 2021, в 10:00-14.00 (Московское время), Вебинар: «Цикл вебинаров "Бухгалтерский учет — переход на ЕПС и ОСБУ (для ломбардов и МФО): бухгалтерский учет имущества и аренды "»

19 октября 2021, Вебинар: «Порядок напра…

19 октября 2021, 10.00-12.00 по Московскому времени, Вебинар: «Порядок направления сведений в Банк России в связи со сменой руководителя, учредителей (для МФО)». В рамках вебинара будут подробно рассмотрены требования, установленные для...

14 октября 2021, Вебинар: «ЦЕЛЕВОЙ ИНСТР…

14 октября 2021, 09.00 - 15.30 по Московскому времени, Вебинар: «ЦЕЛЕВОЙ ИНСТРУКТАЖ/ПОВЫШЕНИЕ УРОВНЯ ЗНАНИЙ / ПОВЫШЕНИЕ КВАЛИФИКАЦИИ В СФЕРЕ ПОД/ФТ/ФРОМУ».

13 октября 2021, Вебинар: «Анализ ошибок…

13 октября 2021, в 10:00 (Московское время), Вебинар: «Анализ ошибок при составлении Отчета о деятельности МФО» На вебинаре рассмотрим Указание Банка России от 3 августа 2020 г. № 5523-У с учетом...

12 октября 2021, Вебинар: «Анализ отчета…

12 октября 2021, 10:00-13:00 (Московское время), Вебинар: «Анализ отчета МФД по итогам сдачи за полугодие с учетом рекомендаций ЦБ РФ. Обзор и устранение типичных ошибок»

08 октября 2021, Вебинар: «Анализ платеж…

08 октября 2021, в 10:00 (Московское время), Вебинар: «Анализ платежеспособности заемщиков (юридических лиц, ИП и физических лиц (в т. ч. самозанятых))»

Календарь событий

Прошлый месяц Октябрь 2021 Следующий месяц
Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
week 39 1 2 3
week 40 4 5 6 7 8 9 10
week 41 11 12 13 14 15 16 17
week 42 18 19 20 21 22 23 24
week 43 25 26 27 28 29 30 31
Оставьте заявку на вступление в СРО онлайн